-
długość okresu kredytowania (10, 20 lub 30 lat);
-
raty kredytu – równe lub malejące;
-
dodatkowe koszty kredytu jak ubezpieczenie, marża itp.
Oczywiście dwa pierwsze aspekty są mocno elastyczne – nie wszyscy mogą liczyć na kredyt mieszkaniowy udzielony na 10 czy nawet 20 lat, gdyż automatycznie oznacza to wyższe raty miesięczne zobowiązania. Jeśli natomiast klienci decydują się na najdłuższy okres kredytowania, czyli w przypadku pożyczek hipotecznych w bankach komercyjnych nawet do 30 lat – pole manewru do obniżania wysokości rat jest minimalne bądź zerowe.
Obniżanie rat wraz z czasem
Z kolei klienci decydujący się na nieco przyspieszony harmonogram spłat ratalnych mają możliwość bardziej elastycznego kształtowania ich wysokości – chociażby poprzez wybór planu ratalnego z ratami malejącymi. Klienci, którzy muszą optymalizować swoją zdolność kredytową, aby spełnić w ogóle minimalne kryteria przyznawania kredytu, najczęściej mogą wybrać wyłącznie równe raty miesięczne zobowiązania. Rata jest wtedy równa i łatwiej jest wnioskującemu przejść weryfikację bankową.
Serwisy specjalistyczne jak https://ocenbank.pl podkreślają, że w przypadku rat malejących późniejsza spłata zobowiązani jest łatwiejsza, ale wysokość początkowych rat jest wyższa niż w planie z ratami równymi, a to oznacza wyższe wymagania zdolności kredytowej. Chociaż więc jest to praktyczny plan ratalny, to w realnych warunkach powinien być wybierany raczej przez osoby o wyższej zdolności kredytowej i krótszym okresie kredytowania. Teoretycznie bankom oraz pośrednikom kredytowym bardziej na rękę jest taki harmonogram spłat ratalnych, ale nie każdy klient jest w stanie pozytywnie przejść weryfikację zdolności finansowej w przypadku takiego wariantu spłaty.
Więcej: https://wiadomosci.wp.pl/co-wplywa-na-koszt-kredytu-6079011259634305a
https://finanse.wp.pl/rodzina-500-plus-czy-swiadczenia-socjalne-poprawiaja-zdolnosc-kredytowa-6300249503368833a
