Przejdź do głównych treściPrzejdź do wyszukiwarkiPrzejdź do głównego menu
czwartek, 28 marca 2024 19:07
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama

Pożyczki pozabankowe w starciu z ofertą banków

Pożyczki w instytucjach pozabankowych kojarzą się wszystkim z niejasną umową, ogromnymi odsetkami, kosztowną prowizją i olbrzymimi karami za nieterminową spłatę. Czasy jednak się zmieniają i tak oto nastał dzień kiedy pożyczkę pozabankową można dostać na konkurencyjnych warunkach w stosunku do odpowiednika bankowego.
Pożyczki pozabankowe w starciu z ofertą banków

Od podejrzanych chwilówek do usystematyzowanych pożyczek pozabankowych

Jeszcze kilkanaście lat temu pożyczki pozabankowe były produktem, z którego chętnie korzystały osoby zadłużone, bezrobotne czy nawet mające komornika. Brak nadzoru i odpowiednich przepisów umożliwiał przedsiębiorcom ustalanie własnych reguł i opłat, przez co notorycznie słyszało się o nadużyciach, drogiej windykacji i rujnowaniu budżetu wielu klientów.

Sektor ten rozbudował się na tyle, że rozpoczęto aktywne, bynajmniej w mniemaniu rządu, działania mające na celu uregulowanie branży. Prace szły powoli, czasem w bezsensownym kierunku. Ogromny udział w zaprowadzeniu porządku mieli sami przedsiębiorcy, którzy działając pod szyldem Związku Firm Pożyczkowych (dziś Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych), zaproponowali zestaw nowych reguł gry, które na pierwszy plan wysunęły dobro konsumenta.

Efekt prac był dość interesujący – część instytucji pożyczkowych wypadło z branży, inne zwiększyły swój zasięg. Ceny pożyczek zmalały, koszty windykacji stanowczo się zmniejszyły, instytucje pożyczkowe nie oferują już przedłużania terminu spłaty na nieograniczoną skalę.

I co ciekawsze – dziś uzyskać pożyczkę bez baz przez osobę zadłużoną nie jest już tak łatwo, choć wciąż do zrobienia. Gdy bank odsyła z kwitkiem to taka pożyczka staje się dla wielu ostatnią deską ratunku. Niemniej jednak należy mieć na uwadze, że ponad 70 % wniosków jakie wpływają do instytucji pożyczkowych zostaje odrzucona.

Sektor pozabankowy skupił się na konsumentach mających relatywnie dobrą zdolność kredytową, która jednak jest zbyt słaba dla sektora bankowego. Takie podejście pozwoliło niektórym instytucjom pożyczkowym urosnąć do rozmiarów prawdziwych gigantów zarabiających rocznie nawet 100 mln złotych netto.

Podsumowując powyższe – instytucje pożyczkowe selekcjonują uważnie klientów i podejmują się współpracy z tymi, co do których jest pewność, że uczciwe wywiążą się ze spłaty należności. Nadal jednak pożyczkę otrzymać mogą osoby, które mają gorszą zdolność kredytową. Punktem zaczepienia dla pożyczkodawców są bazy dłużników. O ile konsument może zalegać ze spłatą zadłużeń za alimenty, faktury, rachunki, tak zobowiązania względem innych instytucji pożyczkowych powinny być regulowane należycie.

Po pożyczki zgłaszają się również klienci mający świetną zdolność kredytową i z powodzeniem mogliby uzyskać kredyt w banku. Pożyczkodawcy jednak kuszą takie osoby krótkim czasem oczekiwania, minimalnymi formalnościami i możlwością załatwienia wszystkiego przez internet.
 

Cena pożyczki długoterminowej nie musi odstraszać

Wiele instytucji pożyczkowych w ofercie posiada pożyczki długoterminowe, których cena już na pierwszy rzut oka jest niezwykle nieatrakcyjna. Niech za przykład posłuży nam firma Zaplo. Pożyczając w tej instytucji 10 000 zł na okres trzech lat, będziemy spłacać miesięcznie 601 zł, a łącznie oddamy pożyczkodawcy 21 616,12 zł, czyli ponad dwa razy więcej niż pożyczyliśmy.

Podobne opłaty poniesiemy w firmie Super Grosz. Nawet wcześniejsza spłata takiej pożyczki niewiele nam zmieni. W ustawie o kredycie konsumenckim jasno określa się możliwości wcześniejszej spłaty. Posiada ją każdy pożyczkobiorca i prawo te obowiązuje zarówno w bankach jak i instytucjach pozabankowych. Wcześniejsza spłata wiąże się ze zwrotem odsetek. Jednak w instytucjach pozabankowych największy koszt stanowi prowizja, przez co wcześniejsza spłata klientom się nie opłaca.

Ciekawą ofertę przedstawiają instytucje Hapi Pożyczki oraz Wonga. To jakie RRSO otrzyma dany klient zależy od jego zdolności kredytowej. Im lepsza zdolność kredytowa, czyli wysokość i źródło dochodu oraz kondycja historii kredytowa tym niższe RRSO. Dla wzorowych klientów oferowane są niezwykle niskie opłaty, które realnie konkurują w bankami! Oto przykład:

Hapi Pożyczki oferuje 10 000 zł na okres 24 miesięcy z ratą równą 458, 67 zł

Wonga oferuje 10 000 zł na ten sam okres, 24 miesięcy z ratą 502, 92 zł.
 

A jaką ofertę na takie same parametry przygotowały dobrze znane banki?

mBank naliczy nam aż 510,97 zł miesięcznej raty. Nieco taniej będzie w Alior Bank. Tutaj rata wyniesie 438, 71 zł.

Zasady są więc proste. Im większe ryzyko ponosi instytucja pożyczkowa, tym większe opłaty ponosi klient. Jeśli dany konsument posiada idealną zdolność kredytową to może rozważać zaciągnięcie pożyczki pozabankowej, zamiast kredytu bankowego, ponieważ koszt będzie wtedy porównywalny, a formalności zdecydowanie uproszczone.


Podziel się
Oceń

Napisz komentarz
Komentarze
Baltazar 18.11.2018 16:04
Potwierdzam, Hapi pożyczki mają bardzo dobrą ofertę i bardzo poważnie podchodzą do każdego klienta. Sprawdzona firma z ogromnym doświadczeniem. Nie jest to typowa chwilówka ponieważ można zawnioskować do 25tys złotych na okres 4 lat. Polecam zapoznać się z ofertą.

Ostatnie komentarze
Autor komentarza: CzytelnikTreść komentarza: Zgadzam się z Tobą Mietek.Data dodania komentarza: 28.03.2024, 16:25Źródło komentarza: Został oskarżony o doprowadzenie DZPS Odra do upadłościAutor komentarza: Leniwy bartuś donościelTreść komentarza: Edytko, a co się stało z kwietną łąką, którą promowałaś w Nadleśnictwie? Uschła biedactwo.Data dodania komentarza: 28.03.2024, 16:17Źródło komentarza: Mikrolas na placu Zwycięstwa?Autor komentarza: buahahahahahhaaaaTreść komentarza: Czyżby piąta kolumna sitwy pani pędzelek i pan wiaderko rozpoczęli akcje sabotażowe?Data dodania komentarza: 28.03.2024, 15:53Źródło komentarza: NASZ NEWS: Komitet wyborczy zawiadamia policjęAutor komentarza: BotanikTreść komentarza: Paproć zwyczajna to czyniła.Data dodania komentarza: 28.03.2024, 15:32Źródło komentarza: NASZ NEWS: Komitet wyborczy zawiadamia policjęAutor komentarza: Tak byłoTreść komentarza: Pan kandydat - fryzjer, wraz z kolegą, dziś w nocy zdzierał banery przy Dobroszyckiej. Chyba chłopa kamery uchwyciły a dowiedziałem się to od znajomego, który akurat tamtędy przejeżdżał i go rozpoznał.Data dodania komentarza: 28.03.2024, 14:49Źródło komentarza: NASZ NEWS: Komitet wyborczy zawiadamia policjęAutor komentarza: Mieczysław Kozieł.Treść komentarza: Pani Olesniczka : A właściwie powinno być Oleśniczanka , bo Oleśniczka to miejscowość w gm Długołęka, bo za taką się Pani uważa. Skoro była Pani dzieckiem w tamtym okresie , to dlaczego Pani zabiera głos w sprawach o których nie ma pojęcia. Proszę zajrzeć do podręczników historii, tylko nie H i T -ów, pisanych pod dyktando i na potrzeby prezesa. Pisząc, że wszystkiemu winien jest p .B ,ma Pani na myśli obecnego burmistrza ? Jeżeli tak to świadczy tylko o tym, że należy Pani do grona myślących inaczej i nieomylnych. Wszyscy inni są be. Nie będę podawał przykładów, że powstały nowe zakłady, co się zmieniło na lepsze, bo i tak Pani nie przekonam. Pozdrawiam.Data dodania komentarza: 28.03.2024, 12:18Źródło komentarza: Został oskarżony o doprowadzenie DZPS Odra do upadłości
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama

Redakcja Oleśnica24.com

Olpress s.c. 56-400 Oleśnica, ul. Młynarska 4B - zobacz szczegóły

Redaktor naczelny: Krzysztof Dziedzic